最近，加拿大的房主们迎来了一则重磅消息：美国前总统特朗普宣布对加拿大征收新一轮关税。乍一听，这似乎与我们的日常生活关系不大，但实际上，这一举措或许会直接影响到明年即将续约房贷的上百万加拿大人。更有意思的是，主流银行竟然预测，这波关税可能促使加拿大央行再度降息。降息不是大家翘首以盼的“好消息”吗？别急，事情远没有那么简单。
关税、降息与房贷：一场三方博弈
首先要明白，特朗普的新关税会提高加拿大企业的进口成本，通常会推高通胀压力。虽然表面上关税是美国对加拿大的“收费”，但实际上，它会降低我们产品的对美出口需求。加拿大政府也表示会采取反制措施，对美国产品加征关税，贸易摩擦一触即发。
在这样的背景下，加拿大大银行普遍预测，央行可能会在下次议息时将利率下调0.75个百分点，试图缓解经济压力。如果关税导致贸易放缓、经济下行，甚至制造业等行业出现失业潮，央行降息的概率就更高了。类似的情形在疫情期间我们已经见识过：经济濒临停摆，央行迅速降息并大量注入流动性，结果房价和各类商品价格齐飞，通胀压力随之而来。
续约房贷：利率虽降，压力依旧
如果你在2020年或2021年签下房贷，彼时的利率可能仅为1.5%到2.2%。但如今，续约利率已经攀升至5%甚至更高。即便央行大幅降息，利率也难以回到疫情期间的超低水平。
举个例子：2020年在阿尔伯塔省用2%利率贷款40万加元，月供约为1700加元。若2025年续约利率升至5.5%，月供将飙升至2400加元以上，每月多出700加元。这还不包括地税、水电等生活成本的上涨。对于双职工家庭来说，虽然压力大但尚可承受；但如果你在BC或安省，几年前买下120万加元的房子，如今续约后的月供涨幅可能是数千加元，这对大多数家庭来说几乎难以承受。
面对高额房贷，三大应对策略
1. 再融资（Refinance）
如果利率持续下调，可以选择再融资，锁定更低利率，同时延长贷款年限（如从20年延长至25年或30年），以降低月供。但这样做的代价是未来总利息支出大幅增加，实际还款周期变长。如果现金流压力大，这不失为权宜之计，但要谨慎权衡。
2. 卖房或搬迁
如果房贷压力实在难以承受，且房屋升值带来了可观的股权，卖房套现、搬到更实惠的地区也是一种选择。阿尔伯塔省等地房价相对低廉，吸引了大量来自BC和安省的购房者。数据显示，近四年已有数万加拿大人迁往阿尔伯塔寻求更高性价比的生活。若安省制造业受关税冲击，失业率上升，预计还会有新一波西迁潮。
3. 咬牙坚持
如果有一定的现金储备，选择“硬扛”也是一种策略。房地产投资本就是一场长期游戏。如果你相信未来利率会持续下行，可以考虑短期固定利率或浮动利率产品，灵活应对市场波动。但这需要你有承受利率波动的心理准备。
地区差异：安省与阿尔伯塔的冰与火
安省经济放缓、失业率上升，制造业和出口行业受关税影响尤为明显，房价或将承压，卖房难度加大。而阿尔伯塔则凭借较低的失业率、坚挺的工资和可负担的房价，成为全国“性价比之王”。如果未来资源型产业迎来政策利好，阿省经济有望再度腾飞，房市也可能随之升温。
写在最后：未雨绸缪，理性应对
特朗普关税带来的不确定性，正在重塑加拿大的房贷和房地产市场。对于即将续约房贷的你来说，提前做好预算、与专业房贷经纪沟通、评估各种选项，才能在风雨中站稳脚跟。无论是选择再融资、卖房搬迁，还是坚持现有房产，关键在于根据自身情况理性决策，切忌盲目跟风。
你即将续约房贷吗？你的策略是什么？欢迎在评论区分享你的想法，让我们一起为2025年做好准备！
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